Заставна нерухомість — це довготривале зобов’язання. Але дуже часто це лише один спосіб отримати власні «чотири кути». У результаті багато молодих людей розглядають можливість отримати функції, не звертаючи уваги на дуже швидко зростаючу інфляцію.
Однак питання полягає в тому, чи варто брати кредит під заставу нерухомості в теперішній ситуації стрімкого фінансового регресу?
Кредит під заставу нерухомості — детальний аналіз служить основою для прийняття рішення
Кілька недавніх підвищень кредитних ставок чинять серйозний вплив на іпотечний ринок. Пов’язують це з тим, що рівень кредитних ставок безпосередньо відбивається на рівні ставки WIBOR 3M. Це дуже часто використовуваний індекс для розрахунку платежів за банківською позикою. Одночасно з маржею банку вона являє собою суму помісячного кредитного зобов’язання. Наприклад, за банківської маржі в 2,30% і ставки WIBOR 3M ставка рефінансування за щомісячною позикою становить 6,99%. Це означає, що при сумі позики в 300 000 злотих щомісячні зобов’язання одержувача кредиту тепер зростуть більш ніж на 150 злотих.
Важливі елементи, які підлягають детальному аналізу при розгляді питання про прийняття іпотечного зобов’язання, включають платоспроможність і ризик, пов’язаний зі зміною кредитних ставок.
Платоспроможність складається з 2-ух елементів — кількісної частини та якісної. Кількісний пов’язаний з фінансовим аналізом потенційного одержувача кредиту. І це береться до уваги:
- щомісячний дохід.
- Вартість життя, яка пов’язана з фіксованими щомісячними платежами
- і грошові зобов’язання, вже наявні у зв’язку з попередніми позиками.
Якісний аналіз, зі свого боку, передбачає при аналізі такі дані, як:
- вік,
- сімейний стан,
- кількість утриманців.
- Поточний стан фондів,
- освіта,
- спеціальність
- і досвід роботи.
Зрозуміло, важливий і кредитний скоринг претендента на оформлення позики в Бюро позикової інформації. Це або доводить, або ставить під сумнів надійність одержувача кредиту.
Однак важливим питанням для тих, хто має намір звернутися за кредитом у банку під іпотеку, вважається детальний аналіз фінансової гіпертрофії. Розрахунок того, чи покривають фінансові залишки, що залишилися після погашення всіх боргів, суму допустимих виплат. Крім того, у чинній ситуації розрахунок має також показати ступінь здатності впоратися з будь-яким збільшенням. Пов’язують це з тим, що зобов’язання, прийняті на максимально можливому рівні, призводять до ризику неспроможності в разі подальшого збільшення кредитних ставок.
Ще один важливий аргумент, який необхідно розглянути
Ще одним питанням, що визначає ймовірність отримання кредиту на іпотеку, вважається необхідний свій внесок. Пов’язують це з тим, що чим він більший, тим більше шансів на позитивне рішення за заявкою на оформлення кредиту і набагато зручніші вимоги видачі кредиту. Крім того, свій внесок на мінімально достатньому рівні пов’язаний з необхідністю оформлення додаткової страховки. Що, зі свого боку, зрозуміло, призводить до збільшення суми позики. Тому важливо розглянути, чи зможуть у довготривалій перспективі ті, хто має найменшу необхідну суму свого внеску, ухвалити більш дороге рішення, або ж їм слід почекати з ухваленням рішення до тієї пори, поки не буде накопичено більше коштів.
Позитивний аспект чинної ситуації
Однак у теперішній нестійкій ситуації є один позитивний аргумент, за яким необхідно вивчити ймовірність отримання кредиту на іпотеку. Через те, що зараз ставки за відсотками доволі великі, дуже багато банківських установ зменшують власну маржу, яка вважається фіксованою впродовж усього часу кредитної позики. Тому позика, взята нині зі зниженою банківською маржею, може призвести до більш цікавих умов погашення, коли ставки за відсотками якось знизяться.
Обирайте позику «з головою»
Вирішивши про укладення договору іпотеки, потрібно пам’ятати, що платоспроможність — не один фактор в отриманні вигідної позики. У пошуку найкращої пропозиції ви повинні враховувати такі моменти, як:
- ставка рефінансування.
- Період дії зобов’язання,
- сума страховки,
- загальні умови договору банківської позики
- і, перш за все, APR, або номінальна процентна ставка нарахування.
Пов’язують це з тим, що APR — це елемент позики, який включає в себе не тільки кредитну ставку. Він також включає всі інші витрати, які пов’язані з позикою, наприклад маржа або одноразова комісія.
Якщо ви хочете знайти кредит під заставу нерухомості, необхідно порівняти пропозиції від різних банків. Для цього порівняйте наявні на ринку пропозиції позикових коштів за допомогою Banker SMART.
Загалом, час великих ставок за відсотками не означає, що це незручний час, щоб отримати кредит на іпотеку. Однак подібне рішення вимагає глибокого аналізу, здебільшого пов’язаного з ризиком збільшення платежів за банківською позикою і можливістю їх своєчасної виплати. Якщо фінансові залишки потенційного одержувача кредиту дають змогу йому або їй покрити більше зобов’язань, ніж спочатку розраховувалося, рішення взяти іпотечне зобов’язання зараз може бути практичним рішенням.
